8 Pertanyaan untuk Mengetahui Profil Risiko Diri

Seri Perencanaan Finansial

JAKARTA (Sketsa.co) — Setiap orang punya profil risiko atau investment style yang berbeda-beda. Ada yang berani mengambil risiko, ada yang kurang berani atau ragu-ragu, ada pula yang benar-benar takut mengambil risiko.

Di bidang financial planning, sebenarnya sudah dikenal adanya parameter untuk mengukur kepribadian atau karakter profil risiko seseorang.  Parameter ini tergolong sederhana karena hanya berisi delapan butir pertanyaan pilihan berganda.

Apakah Anda termasuk orang bertipe risk averse, risk lover atau risk moderate, akan bisa dideteksi begitu Anda selesai menjawab seluruh butir pertanyaan tersebut. Syaratnya hanya satu, yaitu tadi, Anda harus bersedia menjawab secara jujur. Itu saja.

Berikut delapan butir pertanyaan berganda yang menjadi parameter itu. Silakan Anda menjawab delapan butir pertanyaan di bawah ini. Jangan dipikir terlalu lama karena di sini tidak ada jawaban yang benar atau salah.

Jawablah pertanyaan secara lugas dan jujur, sesuai dengan kondisi Anda yang sebenar-benarnya. Jika menurut Anda tidak ada jawaban yang tepat, maka pilih saja salah satu jawaban yang menurut Anda paling mendekati.

Menurut Anda, apa jenis investment style Anda? 

1. Konservatif.
2. Seimbang.
3. Berkembang.
4. Agresif.

Berapa lama Anda ingin menginvestasikan uang Anda?

1. Lebih dari 5 tahun.
2. 3-5 Tahun.
3. 1-3 Tahun.
4. Kurang dari 1 tahun.

Berapa besar dana darurat (emergency fund) yang Anda sediakan, misalnya ketika Anda kehilangan pekerjaan atau masuk ke rumah sakit?

1. Kurang dari 1 bulan gaji.
2. 1-3 Bulan gaji.
3. 3-6 Bulan gaji.
4. Lebih dari 6 bulan gaji.

Semakin tinggi risiko, semakin tinggi hasil investasinya. Seberapa tinggi risiko yang dapat Anda tanggung?

1. Saya tidak ingin mengambil risiko atas uang saya dan kehilangan modal pokok saya.
2. Saya berani mengambil sedikit risiko tapi tetap ingin melindungi nilai uang saya dari penurunan.
3. Saya berani mengambil risiko dengan investasi jangka panjang saya untuk mendapatkan hasil yang tinggi.
4. Saya berani mengambil risiko tinggi, dan saya berani kehilangan uang saya untuk hasil investasi yang lebih tinggi.

Mana dari empat skenario di bawah ini yang sesuai dengan diri Anda?

1. Maksimal untung 33%, dan maksimal rugi 12%.
2. Maksimal untung 42%, maksimal rugi 15%.
3. Maksimal untung 60%, maksimal rugi 30%.
4. Maksimal untung 80%, maksimal rugi 50%.

Bagaimana gambaran portofolio investasi Anda sekarang?

1. Berbentuk kas atau setara dengan kas (misalnya di tabungan dan deposito berjangka).
2. Kebanyakan berbentuk kas, beberapa investasi (seperti properti selain rumah tinggal sendiri dan saham unggulan).
3. Beberapa investasi, sebagian besar tidak di kas (misalnya di saham, obligasi, reksa dana, dan property selain rumah tinggal sendiri).
4. Campuran investasi termasuk yang spekulatif (seperti opsi, reksadana berisiko tinggi, valuta asing, dan saham perusahaan kecil).

Berapa besar total investasi Anda pada reksa dana sekarang?

1. 0%-10%.
2. 11%-25%.
3. 26%-40%.
4. Lebih dari 40%.

Salah satu investasi Anda mengalami kerugian besar mencapai 25% dari pokok, apa yang Anda lakukan?

1. Jual secepatnya untuk mencegah kerugian lebih jauh (cut loss).
2. Tahan dulu dan menjualnya ketika harga sudah naik lagi agar kembali modal (break even).
3. Bertahan dengan investasi ini untuk jangka panjang.
4. Beli lebih banyak lagi karena ini merupakan kesempatan untuk mendapatkan saham dengan harga murah.

Jika Anda memilih poin a maka silakan Anda memberikan skor 0 (nol).

Jika Anda memilih poin b maka silakan Anda memberikan skor 1 (satu).

Jika Anda memilih poin c maka silakan Anda memberikan skor 2 (dua).

Dan jika Anda memilih poin d maka silakan Anda memberikan skor 3 (tiga).

Baca juga: Pentingnya Mengenali Profil Risiko Diri

Kemudian jumlahkan seluruh skor yang telah Anda dapatkan mulai dari pertanyaan nomor satu hingga nomor delapan.

Jika jumlah skor Anda 20-24 maka Anda termasuk “tipe agresif.” Artinya Anda berani mengambil risiko lebih tinggi untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi.

Jika jumlah skor Anda 15-19 maka Anda termasuk “tipe berkembang.” Artinya Anda berani mengambil risiko tinggi untuk mendapatkan hasil yang tinggi.

Jika jumlah skor Anda 10-14 maka Anda termasuk “tipe seimbang.” Artinya Anda berani mengambil risiko, namun Anda lebih menyukai investasi yang berimbang.

Jika jumlah skor Anda 5-9 maka Anda termasuk “tipe konservatif.” Artinya Anda tidak suka mengambil risiko dan selalu ingin melindungi nilai pokok investasi Anda.

Jika jumlah skor Anda 0-4, maka Anda termasuk “tipe sangat konservatif.” Artinya Anda cenderung menghindari risiko dan tidak ingin kehilangan uang Anda sama sekali.

Selamat menghitung risiko diri Anda!